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黨的十九大報(bào)告提出,,要深化金融體制改革,,增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,健全金融監(jiān)管體系,,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線,。銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模占我國(guó)金融資產(chǎn)總量的80%以上,在經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展中的地位舉足輕重,。新年伊始,,本報(bào)記者獨(dú)家專訪了銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清。
記者:黨的十九大報(bào)告要求,,要堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn),、精準(zhǔn)脫貧、污染防治三大攻堅(jiān)戰(zhàn),。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議再次強(qiáng)調(diào),,打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn),。請(qǐng)問(wèn)為何把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)列為首要戰(zhàn)役,?
郭樹清:黨的十八大以來(lái),習(xí)近平總書記對(duì)金融作出一系列重要指示批示和全面系統(tǒng)的論述,,構(gòu)成了習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)思想的重要組成部分,,為我們做好金融工作提供了根本遵循。習(xí)近平總書記以超常的預(yù)見(jiàn)力和深邃的洞察力,,很早就提出要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置,。
2017年,根據(jù)黨中央和國(guó)務(wù)院的決策部署,,金融管理部門從同業(yè),、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)三個(gè)領(lǐng)域入手,開(kāi)展了多個(gè)專項(xiàng)治理和綜合治理,。經(jīng)過(guò)共同努力,,銀行業(yè)資金脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到初步遏制,金融內(nèi)部的杠桿率持續(xù)降低,,有100多家銀行主動(dòng)縮表,。在全年新增貸款12.6%的情況下,銀行業(yè)總資產(chǎn)只增長(zhǎng)8.7%,,增速同比下降7.1個(gè)百分點(diǎn),,相當(dāng)于在向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)多投入的同時(shí)少擴(kuò)張約16萬(wàn)億元。同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年以來(lái)首次收縮,,同業(yè)理財(cái)比年初凈減少3.4萬(wàn)億元,。銀行理財(cái)因增速大幅下降而少增5萬(wàn)多億元,銀行通過(guò)“特殊目的載體”投資少增約10萬(wàn)億元,。表外業(yè)務(wù)總規(guī)模增速逐月回落,,總體呈現(xiàn)收縮態(tài)勢(shì)。交叉金融產(chǎn)品的野蠻生長(zhǎng)趨于停止,。
當(dāng)前,,我國(guó)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)總體可控,但由于多種原因,,仍然處于風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)多發(fā)期,,面臨的形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻。銀行不良資產(chǎn)反彈壓力較大,,相當(dāng)多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制不健全,,影子銀行存量依然較高,違法違規(guī)金融行為還時(shí)有發(fā)生,,經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活中的不健康現(xiàn)象和國(guó)際上的各種不確定因素都可能對(duì)金融體系形成沖擊,。由此構(gòu)成的“灰犀牛”和“黑天鵝”隱患威脅著我國(guó)的金融穩(wěn)定,。由于金融在經(jīng)濟(jì)中具有核心地位,,金融風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)性、傳染性和危害性非常強(qiáng),。一旦發(fā)生大的系統(tǒng)性金融動(dòng)蕩,,就會(huì)嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,甚至?xí)蓴_全面建成小康社會(huì)奮斗目標(biāo)的達(dá)成,。因此,,把防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在首位,是戰(zhàn)略思維,、辯證思維和底線思維的體現(xiàn),。
記者:下一步銀行業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)是什么,?在方式方法上要注意什么問(wèn)題,?
郭樹清:根據(jù)中央要求,,攻堅(jiān)戰(zhàn)的目標(biāo)是要使宏觀杠桿率得到有效控制,金融結(jié)構(gòu)適應(yīng)性提高,,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力明顯增強(qiáng),,硬性約束制度建設(shè)全面加強(qiáng),系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控,。圍繞上述目標(biāo),,銀行業(yè)要加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解,努力促進(jìn)形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì),、金融和房地產(chǎn),、金融體系內(nèi)部三個(gè)方面的良性循環(huán)。為此,,需要著力降低企業(yè)負(fù)債率,,抑制居民部門杠桿率;嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品,,繼續(xù)拆解影子銀行,;清理規(guī)范金融控股公司,有序處置高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu),;深入整治各種違規(guī)金融行為,,堅(jiān)決打擊各種非法集資活動(dòng);繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化傾向,,主動(dòng)配合地方政府整頓隱性債務(wù),。
打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),習(xí)近平總書記不僅提出了戰(zhàn)略目標(biāo),,也對(duì)方法論作出深刻闡述,。我們要結(jié)合銀行業(yè)實(shí)際,深入學(xué)習(xí)貫徹,,從全局上進(jìn)行整體謀劃,。要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào),必須在保持經(jīng)濟(jì)社會(huì)正常運(yùn)行的前提下,,化解各類金融風(fēng)險(xiǎn),。要抓住主要矛盾,找準(zhǔn)切入點(diǎn),。堅(jiān)持標(biāo)本兼治,,疏堵并舉。發(fā)揚(yáng)釘釘子精神,,一項(xiàng)一項(xiàng)抓落實(shí),。要做大量艱苦細(xì)致的幕后工作,,同時(shí)也要注重公開(kāi)透明,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,,及時(shí)提醒警示,,發(fā)揮好監(jiān)管處罰的威懾作用。2017年,,銀監(jiān)會(huì)共作出3452件行政處罰決定,,在全系統(tǒng)形成強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的氛圍,,銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)明顯有所提升,。
記者:黨的十九大報(bào)告提出,要增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,,監(jiān)管部門將如何進(jìn)一步提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效,?
郭樹清:服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職,也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措,。2017年,,銀監(jiān)會(huì)著力推動(dòng)銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè),、優(yōu)化服務(wù),。全年境內(nèi)新增貸款13.98萬(wàn)億元,比上年同期多增1.2萬(wàn)億元,。其中,,用于小微企業(yè)貸款、保障性安居工程貸款,、涉農(nóng)貸款和基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)15.1%,、42.3%、9.6%和15.7%,,有力支持了國(guó)家重大戰(zhàn)略的實(shí)施,,切實(shí)增強(qiáng)了對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)。
今年,,要圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,,加強(qiáng)與地方和企業(yè)的聯(lián)系協(xié)調(diào),推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整和兼并重組,,支持市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股,。繼續(xù)發(fā)揮好債委會(huì)作用,抓住“僵尸企業(yè)”這個(gè)牛鼻子,,通過(guò)多種方式加快處置不良資產(chǎn),,推動(dòng)企業(yè)降杠桿。提升差異化服務(wù)能力,,有力支持鄉(xiāng)村振興,、區(qū)域協(xié)調(diào)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)等重大戰(zhàn)略的實(shí)施,。進(jìn)一步做實(shí)普惠金融,繼續(xù)改進(jìn)小微,、“三農(nóng)”金融服務(wù),,精準(zhǔn)支持脫貧攻堅(jiān)。積極推廣綠色信貸,,積極探索科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)模式,。深入整治違規(guī)收費(fèi)行為和官商作風(fēng),,有效降低融資成本,。
記者:黨的十九大對(duì)深化改革作出了重大部署,也提出更高要求,,下一步銀行業(yè)改革方向是什么,?
郭樹清:通過(guò)這些年的改革開(kāi)放,我國(guó)銀行業(yè)的股本結(jié)構(gòu)多元化已基本實(shí)現(xiàn),,國(guó)有銀行的混合所有制改革已經(jīng)達(dá)到較高水平,。五大商業(yè)銀行全部實(shí)現(xiàn)整體上市,各類股東遍布海內(nèi)外,。全國(guó)性股份制銀行,、城商行、農(nóng)商行農(nóng)信社的股權(quán)結(jié)構(gòu)中民營(yíng)資本占比分別達(dá)到43%,、55%,、86%。當(dāng)前的主要問(wèn)題是規(guī)范的股東管理和公司治理沒(méi)有同步跟上,。既存在股東不作為,、不到位,從而導(dǎo)致“內(nèi)部人”控制問(wèn)題,;也發(fā)生了少數(shù)股東亂越位,、胡作為,隨意干預(yù)銀行正常經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題,。有的股東甚至把銀行當(dāng)作自己的提款機(jī),,肆意進(jìn)行不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。少數(shù)不法分子通過(guò)復(fù)雜架構(gòu),,虛假出資,,循環(huán)注資,違規(guī)構(gòu)建龐大的金融集團(tuán),,已經(jīng)成為深化金融改革和維護(hù)銀行體系安全的嚴(yán)重障礙,,必須依法予以嚴(yán)肅處理。
深化銀行業(yè)改革的重點(diǎn)是完善公司治理結(jié)構(gòu),。首先要加強(qiáng)股權(quán)管理和董事會(huì)建設(shè),。要厘清股權(quán)關(guān)系,,開(kāi)展股東履約和依法履職情況評(píng)估,加強(qiáng)對(duì)股東的穿透監(jiān)管,,大力整治隱形股東和股權(quán)代持現(xiàn)象,。強(qiáng)化董事履職評(píng)價(jià)、考核和問(wèn)責(zé),,提升獨(dú)立董事的獨(dú)立性和專業(yè)能力,,同時(shí)要進(jìn)一步發(fā)揮好監(jiān)事會(huì)的作用。積極探索有中國(guó)特色的現(xiàn)代銀行制度,,把黨的領(lǐng)導(dǎo)嵌入公司治理結(jié)構(gòu)之中,。與此同時(shí),還要進(jìn)一步完善銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系,,促進(jìn)金融市場(chǎng)體系健康發(fā)展,,通過(guò)整治同業(yè)業(yè)務(wù),統(tǒng)一資管產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),,把更多資金以規(guī)范形式引導(dǎo)到多層次股本市場(chǎng)和債券市場(chǎng),。
記者:習(xí)近平總書記在黨的十九大報(bào)告中提出“堅(jiān)定不移全面從嚴(yán)治黨”,銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)打算怎么干,?
郭樹清:落實(shí)好全面從嚴(yán)治黨,,關(guān)鍵要加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo),在銀行業(yè)系統(tǒng)加強(qiáng)黨組織的政治建設(shè),,進(jìn)一步增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”,,自覺(jué)維護(hù)以習(xí)近平同志為核心的黨中央的權(quán)威和集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),更好地以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想武裝黨員干部隊(duì)伍頭腦,。2017年,,銀監(jiān)會(huì)深入推進(jìn)“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育常態(tài)化制度化,制定了嚴(yán)格實(shí)行公私分開(kāi)的意見(jiàn)和履職回避辦法,,開(kāi)展了紀(jì)律專題教育,,進(jìn)行了違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神問(wèn)題集中曝光和專項(xiàng)整治。我們還根據(jù)實(shí)施情況,,修訂了監(jiān)管履職問(wèn)責(zé)辦法,,加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管者的再監(jiān)督。去年,,我們對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件中暴露出來(lái)的監(jiān)管履職不盡責(zé)不到位問(wèn)題進(jìn)行了嚴(yán)肅處理,,共問(wèn)責(zé)黨組織11個(gè),工作人員69人,,其中局級(jí)干部7人,。對(duì)更多的相關(guān)人員采取了約談和提醒等批評(píng)教育方式。同時(shí),,我們也大力提倡為擔(dān)當(dāng)者擔(dān)當(dāng),、為盡職者免責(zé),,鼓勵(lì)開(kāi)拓創(chuàng)新、干事創(chuàng)業(yè),。
全面從嚴(yán)治黨永遠(yuǎn)在路上,。2018年我們將更加深入地貫徹落實(shí)黨的十九大關(guān)于黨的建設(shè)的各項(xiàng)要求,進(jìn)一步提高政治自覺(jué),,增強(qiáng)工作本領(lǐng),,錘煉過(guò)硬作風(fēng)。堅(jiān)持依法監(jiān)管,、嚴(yán)格監(jiān)管,、公正監(jiān)管、廉潔監(jiān)管,。切實(shí)以管黨治黨的“嚴(yán)緊硬”改變監(jiān)管工作的“寬松軟”,,為打好防范重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)提供堅(jiān)強(qiáng)保障,。(《人民日?qǐng)?bào)》記者 歐陽(yáng)潔)