中新網(wǎng)客戶端北京5月3日電(記者 謝藝觀)遭遇電信詐騙，你以為被騙完手頭的錢就完了,？有可能還要背上債,！
近日引發(fā)關(guān)注的《侮辱性極強！編發(fā)無數(shù)電信詐騙新聞后,，小編我竟被騙5萬……》里的受害小編就在被騙完3萬元后,，又“負債”了2萬余元，背后“幫兇”竟是借貸APP,。
沒錢不是“免詐金牌”,，有APP就行
據(jù)上述受害小編介紹，在騙子的話術(shù)控制之下,，自己把近3萬元轉(zhuǎn)到所謂的“安全賬戶”,，騙子冒充的“檢察官”又以部分借貸平臺涉嫌與案件有關(guān)為由，誘騙自己進行貸款和轉(zhuǎn)賬,。
“我這次就被騙子引導,，在一個叫‘好分期’的平臺貸了約2萬元,。對方仍不肯收手，以多個借貸平臺與案件有關(guān)為由要求查看我的額度,?！笔芎π【幏Q。
這并不是個例,。此前,，多地就已曝出騙子冒充“公檢法”，誘導受害者在平臺上借貸的新聞,。
為何線上借貸平臺成了騙子眼中的“香餑餑”,？主要因為各種APP都是放貸界的“速度狂魔”。
現(xiàn)在打開手機里的軟件,，只要提供了借款功能,，在介紹里基本都會有“極速放款”、“到賬快”等描述,。
以大家熟悉的微粒貸為例,，“5秒出額度，1分鐘借錢,，3分鐘到賬,。”看到這里,，是不是感覺“動動手指錢就到手”,。
如果看過各家的借貸頁面，你會發(fā)現(xiàn)微粒貸并不是最快的,。
唯品花借錢頁面宣傳的是“60秒極速到賬”,；芒果TV的芒哩·好貸稱，“最快1分鐘放款”,；度小滿的有錢花·滿易貸是“30秒審批”,；攜程的借去花·信用貸“最快3秒到卡”，最牛的還是美團生活費·借錢,，“最快2秒到卡”,，眼睛一閉一睜的功夫，錢就到手了,。
同時,，在不少APP的借錢頁面，還會滾動顯示,，“XXX用戶X分鐘前成功借款XXXXX元”,，營造出一種“錢很好借”的感覺。
放貸如此之快，能盡到審核義務嗎,？
“錢那么快就出借了,，真能保證借款安全？不怕出現(xiàn)壞賬,？”不少金融行業(yè)研究人士疑問,。
中新網(wǎng)記者梳理各種APP的貸款流程發(fā)現(xiàn)，基本是“三步走”：領(lǐng)取額度,、申請借款,、極速放款。
如果你是首次借款,，在領(lǐng)取額度這一步，需要先實名認證,，提供姓名,、身份證、支付密碼等信息,。不過在實際操作過程中,，一些APP平時已掌握你的姓名、身份證等信息,，可能只輸入支付密碼就能完成認證,；還有的APP在通過手機號驗證后，上傳身份證正反面,，就可獲取信用額度,。
也有一些APP的審核過程較為繁瑣，比如需要刷臉,。美團APP在領(lǐng)取額度時,，除了確認身份信息，就需要人臉識別,，進行支付驗證,。有的APP甚至需填寫單位、住址等信息,。
微粒貸,、借唄或因微信支付和支付寶用戶大多已經(jīng)實名認證，掌握用戶信息較為全面,，在打開借款頁面時,，已直接給出借款額度。
體驗發(fā)現(xiàn),，在各種借貸APP上,，如果你信用較好，在成功獲取額度后，后續(xù)填寫借款金額,、收款卡號等信息發(fā)起借款,，然后等待借款到賬即可。
在這一過程中,，你可能會接到平臺電話,，來和你核實相關(guān)信息，尤其是較大額度貸款,。不過從用戶反饋看,，很多APP都不會進行電話審核、回訪,。
但這一步卻是防止錢財流入騙子手中的最后“關(guān)卡”,。據(jù)上述受害小編回憶，當時向美團APP申請貸款時,，美團進行了人工審核,，由于自己回答支支吾吾，最后并沒有批復這項貸款,，但“好分期”就很容易通過了審核,。
“受害人普遍反映，借貸平臺審核不嚴,，幾乎只要申請人申請,，那么連財務狀況都沒有審核，馬上就能貸出大額貸款,?！庇袊曳丛p中心民警指出。
在銀行柜臺,、ATM周圍,，會有工作人員反復提示轉(zhuǎn)賬人員注意謹防詐騙。但眾多借貸APP因為沒有嚴密的審核機制,，成為了電信詐騙的“幫兇”,，這是否需要承擔責任？
“根據(jù)有關(guān)規(guī)定,，小額貸款公司應建立健全貸款管理制度,，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范,，切實加強貸款管理,。”北京大成律師事務所合伙人肖颯告訴中新網(wǎng)記者,，但在審核環(huán)節(jié),，網(wǎng)絡小額貸款公司審核借款人的基本信息，確定其信用情況后，即有權(quán)利確定貸款金額,。
在電信詐騙類案件中,，肖颯認為，若網(wǎng)絡小額貸款公司在前述環(huán)節(jié)未做到貸前,、貸中的應盡職責,，將因此受到監(jiān)管部門的行政處罰，但原則上對借款人并不承擔法律責任,。不過,，如果詐騙行為人與網(wǎng)絡小額貸款公司在事前形成合意，二者將構(gòu)成詐騙罪的共犯,。
風控不足,，借貸資金流向樓市甚至騙子手里
4月16日，中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司發(fā)布的《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告(2021)》提到,，當前消費金融業(yè)務發(fā)展面臨的最大挑戰(zhàn)是風險管理能力不足,。“尤其是部分消費金融機構(gòu)成立時間較短,，技術(shù)和人力資源不足，沒有經(jīng)歷過完整的經(jīng)濟周期,，對無抵押,、無擔保消費信貸資產(chǎn)的風險管理能力不足?！?/p>
除了放款審核寬松被騙子利用外,，借貸APP對資金流向的監(jiān)控流于形式也是一個問題。
雖然眾多APP借款條約要求,，本借款不得用于購房,、投資股票、理財?shù)?，但招?lián)金融首席研究員董希淼向中新網(wǎng)記者表示,，“一些機構(gòu)發(fā)放無指定用途的個人消費貸款，部分信貸資金未按指定用途使用,，違規(guī)流入房地產(chǎn)市場以及股市,、債市、金市等金融市場,，對貸款用途和流向的監(jiān)控成為‘老大難’,。”
事實上,，在消費貸領(lǐng)域,，早在2017年，多地就開啟了嚴監(jiān)管模式。近年來,，國家層面也就互聯(lián)網(wǎng)貸款管理,、網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理等出臺相關(guān)法規(guī)，或公開征求意見,，其中,，對貸款資金用途亦作出明確要求。
但資金套現(xiàn),、違規(guī)挪用亂象仍時有曝出,。如，2020年,，興業(yè)消費金融就因未盡貸款“三查”職責,，違規(guī)發(fā)放不符合消費用途貸款，被處以50萬元罰款,。
記者了解到,，一些消費金融公司已通過開設“上傳消費憑條”、“貸款用途證明”等服務,，來加強貸款用途監(jiān)控,，但目前看，力度明顯不夠,。
所以,，面對電信詐騙，不要以為“我沒錢,，不可能上當”,。因為，騙子不會因被騙者沒錢就放過任何一個機會,，畢竟還有線上借貸平臺這個渠道,。(完)
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